許多人應該都聽過「信用卡預借現金」這項服務，這是銀行提供的一種小額金融借貸方式，特別適合在現金不足或突發狀況下緊急應用。例如，出國現金不夠、信用卡刷不過等情況，都可以透過預借現金解決燃眉之急。雖然申請過程便捷快速，但也有許多需要注意的事項，例如手續費、額度計算、還款方式及信用影響等。為了避免衍生更多負擔，建議在申請前先了解相關資訊！
什麼是信用卡預借現金？
信用卡預借現金，簡單來說，就是使用信用卡向發卡銀行提取現金的一種方式。持卡人可以將信用卡可用額度的一部分轉換成現金，無需經過繁瑣流程，即可快速取得資金，並在下期信用卡帳單中一併還款。
信用卡預借現金的額度
1. 國內預借現金額度
各銀行針對信用卡預借現金的額度略有不同，通常根據卡片等級、信用狀況及消費紀錄來調整，一般來說是信用卡額度的10%至50%。有些銀行甚至可以達到100%的可用額度，具體情形依發卡機構而定。
2. 國外預借現金額度
在國外使用信用卡進行預借現金，額度相對較高，因應突發情況提供較寬鬆的提領上限。不過，通常僅限於當地ATM提領，且需考量當地手續費及匯率影響。
3. 查詢預借現金額度
持卡人可以在信用卡帳單、銀行APP或客服專線查詢預借現金的可用額度，確保在急需現金時有充足額度可供提領。
信用卡預借現金的利息
如果能在下期帳單準時繳款，信用卡預借現金不會產生利息。然而，若只繳最低應繳金額或未能準時還款，則會進入信用卡循環利息的計算，利率通常在10%至15%之間，且會利滾利。因此，預借現金僅適合短期資金需求，不建議長期使用。
信用卡預借現金的手續費
每次申請預借現金時，銀行會收取一定的手續費，計算公式為：
預借現金金額 × 固定比例 + 固定手續費
一般固定比例約在2.5%至3.5%之間，固定手續費約為100至150元。建議在申請前，至發卡銀行官網確認手續費標準，避免額外費用負擔。
預借現金的還款方式
預借現金的還款方式十分簡單，通常與信用卡帳單合併計算。在繳款截止日前，只要繳清預借金額 + 手續費 + 當期消費金額即可。若提前償還，通常無違約金，還款彈性較大。
預借現金的優點
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快速取得資金：3分鐘內可完成申請及提領，緊急狀況救急效果好。
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小額靈活：額度適中，適合短期資金周轉需求。
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無需擔保品：只要信用卡有額度，即可操作，流程簡單。
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免臨櫃辦理：透過ATM、網路銀行或客服專線即可申請。
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當期繳清免利息：及時還款可避免額外利息支出。
預借現金的缺點
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金額有限：僅能使用信用卡剩餘額度，大額需求不適合。
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信用影響：頻繁或長期使用會降低信用評分，影響日後貸款資格。
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短期還款壓力：通常一個月內須繳清，否則進入循環利息。
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高利率風險：未能準時還款，利息負擔沉重，容易產生卡債。
信用卡預借現金會影響信用評分嗎？
會影響信用分數！
信用卡預借現金屬於「負債類信用資料」，銀行通常將預借現金視為短期資金需求的表現，因此多次使用或長期依賴，容易被認為財務狀況不穩。若一年內有2次以上的預借紀錄，可能影響日後信用貸款的申請。建議避免頻繁操作，保護個人信用。
如何申請信用卡預借現金？
1. ATM 提領
持信用卡至ATM，輸入預借現金密碼即可提領現金。
2. 網路銀行
登入銀行APP，選擇預借現金功能，金額將匯入指定帳戶。
3. 電話客服
撥打信用卡客服專線，進行身份認證並提供密碼，客服將協助操作。
4. 臨櫃申請
持信用卡及身份證至發卡銀行辦理，流程快速。
誰適合使用信用卡預借現金？
適合人群：
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急需小額現金周轉，且能在短期內還清者。
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出國旅遊臨時現金不足的旅客。
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臨時支付醫療費用或緊急修繕費用者。
不適合人群：
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長期資金短缺者：建議申請信用貸款，避免循環利息。
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具有不良信用紀錄者：增加信用風險，難以還款。
預借現金的風險提醒
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謹慎使用次數：過度依賴容易降低信用分數。
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按時還款：避免循環利息增加還款壓力。
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核對手續費及利率：不同銀行規範不同，務必事先確認。
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保護個人信用：避免頻繁預借現金，保護信用評分。
小結
信用卡預借現金雖然操作簡單且能及時解決資金需求，但不當使用容易造成信用受損與還款壓力。因此，應該在評估還款能力後謹慎操作，並選擇合理的方式來應急。貸媒合提醒大家，若遇到長期資金困難，還是選擇較為穩定的金融貸款更為妥當！
